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厳選したコンサルタントの質の高い対応に高評価をいただいている「プランナー診断」ですが、皆様にもその様子を体感していただくため、利用者の方々にインタビューを実施しています！
今回は神奈川県在住で、定年退職後、保険見直しを始められていたところご相談にいらしたI.Nさん（仮名・男性・61歳）に、感触を伺ってみました！
※ここからは、インタビューを元に一人称で表現しています。
定年退職後に、自分にとっての”保険”の意味が変わった
今までも当然がん保険や医療保険には加入していて、幸い行使することなく今まで健康に暮らしてきました。
しかし、年を取るにつれ、今後はそのままいけるかな・・・という不安が大きくなりました。体が衰えていっている自覚はあり、体力も続かないだろうという確信がある中で、おそらくこれからは本当に保険を使うことになるかもしれないという思いが強くなりました。
また、今は会社を辞めた直後で無職ですが、働き口があったら働いて家庭にお金を入れたいと思っており、そうなった後に働けなくなったとしてもきちんと計画した通り家にお金が入るようにしたい、と思うようになりました。
色々とネット検索する中で、偶然アプリに出会う
このアプリを偶然見つけたときは、うーん、診断してくれるならやってみようかぐらいの気持ちで、はっきり言って信用はしていませんでした。
しかし保険診断の結果の丁寧さ、内容の的確さから、これはいい加減なアプリではないと感じ、担当の方からのアドバイスでコンサルタントを紹介いただき面談に進みました。
結果、5,6回の面談を重ねて納得した上で自分に合った形の保険の組み方に立て直すことができ、念願だった保険料ダウンも実現することができました。しかも、あやうく解約しかけていた終身保険は”お宝保険”だったことも知りました。
あの時興味本位でもアプリをインストールしてみてよかった、思い切ってコンサルタントと会ってみてよかったと今は切に思います！
加入保険のビフォー・アフター
◆ごちゃごちゃしていた、以前の保険：
- 10年前に加入した利率変動型の積立保険
- 30年前に加入した終身保険
- がん保険①（本人/配偶者型）
- がん保険②-1（夫）
- がん保険②-2（妻）
- 医療保険（夫）
- 医療保険（妻）
がん保険だけで３つ入っていたり、複雑ですが、時代に合わせて調整をした結果でした。
積立保険についていた医療特約が無くなるということで医療保険に別途入ったり、時代に合わせた保障を付けるために別のがん保険に入ったりといった具合です。
また30年前に加入した終身保険は、返戻金を定年後の当面の足しにしようと、解約を考えていたところでした。
◆今回の見直し：
①そのまま
30年前に加入した終身保険
②条件変更（払済）
10年前に加入した積立保険
③解約＆新規契約
がん保険と医療保険
※一部手続き中
もともと全体で45,000円/月ほどの保険料を支払っていたのですが、見直し後は27,000円ほどになり、保障に満足しながらも保険料負担を大幅に削減することができました。
保険料を下げたい、でも保障内容には妥協したくないという気持ちが強かったので、目的を果たせたのはとても良かったです。
相談から、面談までの様子
最初は、アプリでの保険診断
定年退職後、なんとなく保険を見直ししなきゃな、と考えていました。無収入の状況で、月に4万以上の保険料を払い続けるのは正直つらいと考えていたからです。
広告だったか、忘れましたが、とにかくアプリのことを知り、軽い気持ちでインストールしてみました。
もともとSEをしていたので、アプリという形式には対して抵抗はありませんでしたが、アプリで無料で受けれる保険診断など大した参考にはならないだろうけど、と軽く考えていました。
しかし、保険証券を送って返ってきた診断結果は非常に細かく興味深い内容が書かれており、またメッセージの内容も丁寧で、これはいい加減なアプリではないなと感じました。
やめようと思っていた終身保険は、過去の利率の良い時代に入ったいわゆる「お宝保険」であり、今解約するのではなく運用することで資産を増やすことができる、という旨も診断コメントに書かれていました。
そして、担当者から「・・・ご家庭に沿ったものをオーダーメイドで作成することが必要であると考えます。（中略）一緒に今後の計画を立てるコンサルタントをご紹介し、計画を実現していただきたく考えております。」というメッセージをいただき、それならば会ってみようか、と紹介をしていただきました。
たぶんいきなり保険の評価もなく、プランナー（コンサルタント）を紹介しますといわれたら会わなかったかもしれません。
特に、自分の入っていた保険がお宝保険だった等、驚きの情報があり、これは話をしてみる価値があると考えたのでした。
面談一回目は、こちらの要望をお伝え
近くの喫茶店で待ち合わせをし、私側は事前に顔を知っていたので、スムーズにお声がけし会うことができました。
コンサルタントの方は井上さんという方で、業界経験は長く、保険以外の活動も幅広くされている経歴の方です。もともとある保険会社で勤めていたが、退職して色々な保険を取り扱える会社に入ったと自己紹介をしていただきました。
そんな経歴から、私にもぴったりな保険を提案できるとお話いただき、この人なら相談をしても良さそうと思い、私の悩みを説明しました。
できれば保険料を下げたいということと、がん保険が結構前に入ったものであり、今の治療に適したものになっているかどうか確認したいということをお伝え。
もともとアプリで私が答えたアンケートやお伝えした内容はご存知だったので、話はスムーズに理解いただけました。
パソコンを使って、目の前で保険を比較
こちらの要望を伝えると、井上さんの持参されたパソコン上で条件を入れていき、その場で保険商品の候補を出しながら「どの条件だとどのくらいの保険料になるのか」を具体的に教えていただきました。
また、昔の保険にはない、今の保険がサポートしているものについても説明されました。
例えば昔の保険は、がんといえば入院することが多く、入院日額を手厚くしているものが多かったが今は違う。入院することは稀で、ほとんどが通院で治療を行い、高額医療費制度もあるのでそこまで自己負担額が増えないようになっている、といったことを教えていただきました。
自分の保険に照らし合わせると、入院日額はかなりの額を設定しているが今の高額医療費制度を使えばそんなに必要ないもので、日額を削ればかなり保険料がダウンすることが分かりました。
パソコンだけでは頭が整理しにくいので、重要なところを紙に書いていただいて渡していただきました。
こちらからは、今の保険料が高いため安くしたいが、かといって保障が不足していたりしたら困るので見える形にしてほしい出してほしいという要望を改めて伝え、次回提案できる商品を持参してもらう約束をし面談を終了しました。
二回目以降の面談は、要望と照らし合わせて商品を丁寧に取捨選択
二回目〜五回目の面談は、持参いただいた保険商品の設計書を見ながら、これは保障が薄いとか、ここはOKと一つ一つ自分の要望と照らし合わせて保険の組み合わせを決めていく作業でした。
こうやって面談でサポートいただいていると、当初半信半疑だった気持ちは無くなり、「あぁ、やっぱり実際にプロに会って話してみないと始まらないな」と強く思うようになりました。
プロの方に提案していただくことで、60代で入れる保険というのは高いイメージを持っていましたがそうでもなかったり、会社によって保障に対して保険料が安く設定されているところもあることが分かりました。
自分で複数社の数え切れない商品の中から候補を出して、適切な設計書に落として「ここを入院日数３０から６０に変えたら保険料はいくら違う？」などということをその場で瞬時に計算しながら取捨選択していく、なんてことは不可能だったと思います！
サービスを受けた感想と、おすすめしたい人
そのようなやり取りを経て、冒頭に言ったような見直しをすることになり、目的だった保険料ダウンを自分の望む保障を維持しつつ実現できました。
本人型や本人配偶者型などぐちゃぐちゃしていた保険が一本化され、どの保険がなんの目的のためにあるといった、「目的と使いみち」が整理されたので、頭がスッキリしました。
完全に解約、新規契約だけでなく、払済にすることで保険料負担を下げるアドバイスまでいただきました。自分の成績だけ考える営業に任せていたら、払済への変更だとか保険を残すだとかのアドバイスはしてもらえなかったと思います。
この保険見直しサービスをおすすめしたい人は、私のように「保険を（最終的には）こうしたい」というゴール・道筋は描いているものの具体的なやり方がわからない人や、古くて時代に合わない保険に入っている人。あとは「自分は今入っている保険に満足しているか？」の問いに答えられない、分からないという人ですね。
広告にばかり影響されていると、「なんとなく有名だから安心できるだろう」というような安直な考えで、自分に合わない保険に入ってしまうこともあるかもしれませんが、そこは騙されないようにきちんと自分で信頼できるプロを見つけてサポートしてもらうべきだと思います。
※以上インタビューでした！
アプリでプランナー紹介（プランナー診断）のいいところ
当アプリの特徴は、自分の好きな時間にアプリをインストールして簡単なアンケートに答えるだけで、望みの条件でプランナーを紹介してもらえる手軽さと、プランナー（コンサルタント）の高い質です！
I.Nさんの対応をしたコンサルタントのように、
・複数社の保険から相談者に見合った保険を提案できる
・PCを用いて、その場で保険を比較説明できる
・保険だけでなく家計全般の相談など、幅広い知識を持つ
・親身な対応、細かな気遣い
といったコンサルタントが揃っています。
自分だけではなかなか保険の検討が進まない／しばらく保険を放置している／今の保険が自分に合っているか分からないといった方、アプリでコンサルタント紹介を是非ご利用ください♪
