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厳選したコンサルタントの質の高い対応に高評価をいただいている「プランナー診断」ですが、皆様にもその様子を体感していただくため、利用者の方々にインタビューを実施しています！
今回は神奈川県在住、小学生と高校生のお子様をもつH.Oさん（仮名・40代女性）に、感触を伺ってみました！

※ここからは、インタビューを元に一人称で表現しています。

無条件に信じていた保険が、実はまったく的外れな保険だということに気付かされました

ここで紹介されたコンサルタントの方のお話を聞いてから、自分が如何に「的外れ」な保険に入っていたかを気付かされました。

なにせ、今までが知り合いからオススメで教えてもらった保険で、「おすすめされたから大丈夫だろう」と、ずっと疑問に思わず過ごしてきたものですから・・・

初めて自分が保険に何を望んでいるのかを整理して、そこから我が家に必要なものを組み立てると、今までとはまったく違う組合せ・内容になり、本当に納得＆満足する内容となりました！

◆相談前の保険：

• 共済（病気・けが）
• 大手の生命保険（死亡保障）
• がん保険

◆今回提案いただいて契約した保険：

• ドル建て保険（学資・老後資金）
• 変額個人年金保険（老後資金）
• 収入保障保険（死亡保障）
• 家族全員で使える個人賠償責任保険

保険だけでなく、家計の色々な悩みが溜まっていました・・・

保険の検討をするきっかけは、入っているがん保険や死亡保険が更新時期を迎えたことでした。

知人からおすすめされた内容を鵜呑みにして、良い保険なのだなぁと思っていたのですが、更新で結構な値上がりをすることに。

このまま上がり続けたらどんどんと家計を圧迫して、転居もして上がった固定費をさらに引き上げる原因になるんじゃ・・？と、家計の心配へと繋がりました。ちょうど子供の教育費も上がるタイミングだったのも大きいですね。

相談をするにも友達に相談できるような内容ではなく、夫も平日は仕事で遅く、休日はなるべく何も考えたくないタイプ。家計は私に全て任されていて、夫に相談をするというのもなかなか難しい現状でした。

やはりここは分かる人＝プロに、将来を見据えた相談をしたいと思うようになりました。

どこに相談するにも、個人情報漏洩が心配、、、

保険の相談といえば、CMでもやっている保険ショップかな・・・と思いましたが、引っ越したばかりで出向くにも少し土地勘がないので探していくのが面倒。

しかもちょっと相談するだけで個人情報をさらさなければいけないのが少し抵抗がありました。

ネットで出来ること・・・ということで保険会社のシミュレーションで保険料がどのくらいか見てみたりしました。
しかしそれは「今の保険の設定が合っている」と信じた上で同じ設定でやっていたので、当然保険料はさほど変わらず、「こんなもんか、、、仕方がないのかなぁ、」と、納得行かないまでも理解した気になっていました。

偶然見つけたアプリで、個人情報不要で相談が出来ることにおどろき！

そんな中、色々見ていくうちに偶然こちらのサービスのことを知ることになりました。

アプリで自宅にいながら簡単に申し込めて、しかも個人情報を開示しなくても保険の相談が出来るというところがとてもいいと感じ、よしやってみよう！という気持ちになりました。

普段から迷惑メールやダイレクトメールに悩まされていて、不必要に個人情報を開示しないように気をつけているのですが、契約するかどうかも分からないのに本名、住所、生年月日、電話番号など全部を開示しないといけないのは納得がいきませんよね。

診断していただくと信じがたい結果に

スマホアプリでさっとインストールして、特に難しい操作なく次へ、次へとタップで進んでいけるので、最新スマホの扱いに苦手意識のある私でも無理なく申し込みができました。

そしてさっそく結果が来ました。

当時、入院したときの保障のための医療保険で、子供の保障を中心に保険に入っていたのですが、「死亡保障が足りない」という結果に、あれ、もしかしたらまずいのかな？と初めて思うことになりました。

医療保険とか死亡保険とか、種別を特に考えず、おすすめされた保険に入って安心！と100%信じていたのが、あれ？違うのかな？と不安になり、そのまま相談することに決めました。

メッセージ画面でそのままコンサルタントの方に質問することができたので、それも楽でした♪

相談から、面談までの様子

相談をする中で、これを機に保険や家計全体を一度きちんと見直して考えるべき、と提案いただき、確かにそうするべきだと思いましたので面談をお願いすることにしました。

そもそもアプリを介して会うということにはすごく抵抗がありました。チャットできちんと自己紹介はいただいていたものの、実際に店舗があるというわけでもなく、、最近特殊詐欺グループなどあり、保険相談を装った詐欺グループかも？！とも思いました(-_-;)

でも自宅ではなく、場所はこちらの指定する店でどこでも良いということで、少し安心しました。あとは実際に会って、その人柄でさらに安心しました♪

ファミレスで合流し、プロフィール紹介から

私の方で指定したファミレスで待ち合わせて、アプリのチャットで連絡を取りながら無事合流することができました。（私が間違えて男性で登録してしまっていたこともあり、私から声を掛けて合流しました＾＾；）

コンサルタントの井上さんにはプロフィールを作ってきていいただいていて、学歴 / 職務経歴 / 家族構成などが書かれていました。業務以外の部分もあり、かなり充実した内容でびっくり！

井上さんは大手の保険会社に就職していたものの、やり方に疑問を感じて今の仕事についたとのこと。

私もそのとき加入していたものが大手の保険だったので、ご自身も大手の保険に疑問を感じて辞めた井上さんであれば、私の保険もいい方向に導いてくれそう！という期待を感じました。

保険にとどまらない家計全体の相談に発展！

井上さんは保険に関してだけでなく、教育費や住宅ローン、その他上手な家計の回し方にまつわる色々なことをご存知で、打ち合わせの最初にライフプラン全部を相談に乗っていただけると言っていただけました。
そのため、その時悩んでいた家計の問題を全て打ち明けることができました。

保険の見直しをするきっかけとなった、保険料がこれから上がるということ、転居して家賃が高くなったこと、子供が高校になって毎月かかるお金が上がってしまったことなどから家計が苦しくなったこと。

一人で悶々と家計簿見ながら悩んでいたところを全部話したので、とてもすっきり。

夫は会社のことでいっぱいいっぱいでここまで気が回らないので、信頼できるプロに家計を相談できてよかったです＾＾

私にとっての優先順位と、用途を整理

私から悩みをお話した後、その中で何に特に困っているか、どんなことが大変かの聞き取りが始まりました。

そして保険がどこに必要なのか、どこに重点を置くのか、何のための保障かについて確認していきました。

その上で介護保険・医療保険・死亡保険、それぞれの仕組みがどこに当てはめられるか、教えていただきました。

ここまで説明を受けて自分が求めているのは夫にもしものことがあったときの子供の教育費含めた生活保障なのに、入っているのはほとんどケガや病気の際の保険で、しかも貯蓄で足りる程度の額しか出ない設定だということが整理できました。

初めて、今加入している保険がいかに的外れかということに気づき、怖くなりました（・ ・ ：
漠然と入っていて、これがどういうことに役立つのか考えず、よく知らないで言われるがまま入っていたことを反省。。。

実際に私達に必要な保障額を計算。すると、、、

実際に、今の私達の生活費から、国からもらえる保障額も含めて「保障がこれくらい必要」という算出をしてもらったが、その額は当時の死亡保障額4〜500万では全然足りませんでした！

国からいくら出るかを知りませんでしたし、「夫にもしもがあっても保険が入れば生活できるだろうな〜」と思っていたので、正直ショックでした。

その後契約を決めた保険の開始手続きが完了するまで、今夫が亡くなったらどうしよう、路頭に迷うことになると不安だったくらいです＾＾；

２回目の面談は解決方法へ

２回目の面談では、１回目で困っていることを整理した内容に対する解決法を提示していただきました。

どうしたらうまく回せるようになるか？を、とても丁寧に教えて下さいました。

教育費の不安と老後の不安への対策として、学資用としても老後資金としても使えるドル建ての貯蓄型の保険を当てます。
長い期間の手数料を差し引いても利率が他のものより良い国内生保の保険を提案いただき、納得しました。

足りない保障を収入保障保険で補填

加えて、夫にもしものことが合った際、一度ではなく月額できちんと入ってくる収入保障保険を提案いただきました。

収入保障保険があることは知っていましたが、そんなに必要ないだろうと思っていました。

しかし、１回目の面談で必要保障額を計算したところ、教育費として必要な額や必要な生活費は私達夫婦の年齢や子供の年齢によって波があることを知りました。私達の場合、下の子供が小学5年生なので、子供の学費がかかる期間だけを保障して、無駄がない保険がいいことも分かりました。

そのため、「ずっと同じ保険料で一生続くものではなく、一番必要な時に必要な額が保障される」といういいとこ取りの収入保障保険が私達にベストだという選択をすることができました。

実際には、保険金額が月20数万位で、保険料が月6,000円くらいのものにしました。

面談の後、夫に同じ内容を説明しようとするも、、、

２回目に具体的な保険の説明を受けた後、家に帰って夫に説明したのですが、案の定井上さんに言われたことを全てトレースして説明できるほど完璧に覚えてはいません＾＾；

夫からの質問に答えることが出来ない部分も多々あり、井上さんから直接もう一度夫に説明していただくことにしました。

しかし、先程申し上げたとおり夫は家計に無関心。

それでも夫を面談の場に同席させられた方法としては、「今あなたが死んだらどうやって生活していくと思う？」「子供を大学にもやれないし、こんな生活をしないといけなくなるんだよ」と具体的なリスクを想像できるような言い方をして危機感を感じてもらいました。

案の定、夫はどれだけ死亡保障があるか把握しておらず、「そんなにやばい状況だったのか」と少なからずショックを受けた様子。

そして、井上さんから説明を受けた貯蓄型ドル建て保険や収入保障保険の仕組みを話し、「この利率で20年くらい続けるとこのくらいの金額になるらしいよ、この話が本当だったらすごい話だよね〜」と正直な感想を話しました。

夫は今まで貯蓄性保険や収入保障保険の仕組みを知らなかったみたいで、「それはどうなんだろうね、、、もしそれが本当なんだとしたら面白そうだから話聞いてみたいね」と言われ、後日面談を井上さんにお願いしました。

ということで、３回目の面談は夫を交えて

３回目は夫を交えて自宅での面談となりました。

井上さんから直接保険の説明いただいて、安心したようでした。夫はそれまで無関心だったのに、説明を聞いて積極的に質問をしていたので、興味を持ってもらえたみたいです＾＾

最後の面談は、契約だけでなくお得情報まで伝授いただきました！

最後の面談は契約だったのですが、契約する内容が多かったため４時間くらいかかりました、、、iPadを使って通信しながらだったのですが、告知事項などを入力しながら進めていくので時間がかかったようです。
紙で書いていたら、もっとかかっていたと思います、、、＾＾；

その間、保険に限らず色々なことを井上さんから教えていただけたので価値ある4時間でした♪

例えば私の夫は電車通勤で色々な場所に行くのですが、1つのルートを3ヶ月以内で10回も使わないのであればチケットセンターで回数券を買うとお得であるとか、転居したばかりで分からなかった地域の美味しいお店情報なども教えていただきました。
また井上さんの知人で不動産関係の方がおり、引っ越しする前の持ち家の処分の仕方の相談にも乗っていただけるというお話もいただきました。

今後も井上さんに担当プランナーとして継続的にフォローしていただくことで、私たちのライフプランに関してもイベント毎に相談に乗ってくれると思うと、とても心強いです。

私の考える、コンサルタント紹介サービスの価値

今回私の担当をしていただいたコンサルタントの方はとても良い方でしたが、このコンサルタント紹介サービスでは基準がちゃんとあって、優良なプロのみを選抜しているそうです。なので、地域がどこであっても、このサービスを介して紹介されるプロなら安心して任せることができます。
　　
また、紹介を受ける際、自分の悩みや気になっていること、属性から希望のコンサルタント条件を絞り込みできるので、「保険だけではなく家計相談がしたい」「子供のいるコンサルタントの方」など色々な要望にあったコンサルタントの方を選ぶことができます。

実は事前に専門のFPの方に相談するといくらぐらいなんだろう？とネットで調べていましたが、1時間3万など結構な高額。今回無料でここまで色々相談にのっていただけて、後で請求がこないか不安だったくらいでした（笑）

このサービス（プランナー診断）がおすすめできる人

私のように土地勘がなくても、近くを指定できるので、忙しい方や赤ちゃんがいる方にはとてもおすすめです。

また忙しく働いている男性・キャリアウーマンの方でも、アプリのチャットでスキマ時間に出来、面談も時間/場所を自分の都合に合わせていただけるので、働いていても昼休みを利用してなど出来るのでいいと思います。

また医療保険中心に入っている人は、知らず知らずのうちに的外れな保険に入っている可能性があると思うので、ちゃんとみてもらうのがいいと思います！

後は、お金をしっかり計画的に貯めたいけど、貯められない方。普通預金に入れて、貯まらない貯まらないと言っている私のような方、いらっしゃったら保険を将来の資金計画のために検討いただくのもいいと思います。

メールでもLINEでもない手段で、アプリで簡単に個人情報抜きに相談ができるので、是非試しに一度やってみることをおすすめします！

※以上インタビューでした！

アプリでプランナー紹介（プランナー診断）のいいところ

当アプリの特徴は、自分の好きな時間にアプリをインストールして簡単なアンケートに答えるだけで、望みの条件でプランナーを紹介してもらえる手軽さと、プランナー（コンサルタント）の高い質です！

H.Oさんの対応をしたコンサルタントのように、
・わからないところがあっても、繰返し説明してくれる丁寧な説明
・保険だけでなく家計全般の相談など、相談者の要望にマッチした経験を持つ
・経験豊富で知識の引き出しが多い
・親身な対応、細かな気遣い
といったコンサルタントが揃っています。

今までおすすめされるがままに保険に入ってきた、医療保険しか考えてこなかった、実際に有事のときの生活費がいくらかかるか考えたことがない方など、アプリでコンサルタント紹介を是非ご利用ください♪