生命保険はライフスタイルと切り離せないものですが、ライフスタイルは時間とともに変わっていくので、保険もそれに応じてメンテナンスするべきと言えます。
しかし、「今、自分が保険を見直すべきなのかどうかわからない」「保険を見直すのはめんどくさいし、見直して何がよくなるのかわからない、、、」そういう風に感じている方が多くいるのも事実です。
この記事では、以下の2点に絞って徹底解説して参ります。
- 保険を見直すべきタイミング
- 保険を見直して得られるメリット
保険は、安易に解約すると損をしてしまうこともありますので、注意点をふまえて慎重に進めていきましょう。
この記事の3ポイントまとめ
- ライフスタイルや生活環境の変化に応じて、加入している生命保険の見直しが必要になる
- 自分が保険を見直すべきかどうかわかる
- 保険を見直すことで得られるメリットがわかる
目次
生命保険見直しのタイミング
生命保険は、万一の状況に備えるものです。しかし、ライフステージが変われば、備えるべき万一の状況と必要な保障の範囲は変わってきます。
例えば、子どもが小さいうちは親が亡くなって収入が減ってしまうことに備え、子どもの養育費や生活費をまかなえる保障が必要です。しかし、子どもが成長して独立すれば、それほど大きな保障は必要なくなります。
必要な保障は変化していくため、生命保険は家族の状況・生活環境が変わるごとに見直すといいでしょう。まずは、生命保険を見直す具体的なタイミングについてご紹介しましょう。
ライフステージに変化があったとき
ここに、結婚、出産、家を購入している人の画像
ライフステージに変化があったときが、保険を見直すいいタイミングです。ライフステージの変化とは、就職や転職、結婚、出産、家の購入、離婚、子どもの独立、親の扶養開始、定年などが挙げられます。
これらの変化があると、取り巻く状況は大きく変わります。必要な保障も変わってくるため、生命保険に過不足がないか確認したほうがいいでしょう。
ここに「保険を見直すべきタイミング20選をケース別に徹底解説」のような記事を書いて、リンクを添付し、回遊のきっかけにしてもいいかもしれない。
生命保険の更新時期
生命保険の更新時期も、内容を見直すいいタイミングです。
定期保険のようにあらかじめ保険期間が決まっている生命保険は、満期になると自動更新されるものが多くあります。しかし、更新時の年齢で保険料が再計算されて保険料が上がるため、この機会に同じ保険を続けるべきかを考えてみるといいでしょう。
保険料が家計の負担になっているとき
毎月の保険料が高すぎて、家計の負担になっていると感じたときも、保険を見直すタイミングだといえるでしょう。
ライフステージの変化にもつながることですが、子どもが生まれて生活費が増えた、住宅を購入してローンの支払いが始まったなど、家計が変わるタイミングはいくつかあります。タイミングによっては、それまでは無理なく支払うことができていた保険料が負担になることがあります。
ライフステージが変わったら、保障内容が重複している保険を整理したり、保障額を減らしたりするなど、今の状況にあった保障内容で、無理なく保険料を支払えるように見直してみる必要があります。より適した内容の生命保険に見直すことで、毎月の保険料負担を軽減することができるでしょう。
反対に、転職や事業の成功などで収入が増え、家計に余裕ができたため、もう少し保障が手厚い保険に見直すといったケースもあるかもしれません。家計の収支状況が変わったときは、家計への負担と保障の内容を検討して、バランスがとれているかをチェックしてみましょう。
生命保険を見直すメリット
生命保険を見直すメリットとしては、以下の2点が挙げられます。
- ライフステージにあった最適な保障を備えることができる
- 保険料負担を軽減できる可能性がある
これらのメリットについて解説しましょう。
ライフステージにあった最適な保障を備えることができる
生命保険を見直し、現在の状況に合わせて組み替えることで、生命保険を最適な保障を備えたものにすることができます。生命保険を見直すと、万一の状況になったときに受け取れる保険金や給付金などが不十分だったり、必要以上の保障のために保険料を払い続けたりすることがなくなります。
保険料負担を軽減できる可能性がある
今の自分に本当に必要な保険だけを選べば、結果的に保険料を抑えられる可能性もあります。その分、積立て貯蓄などに回せる資金が増えるでしょう。
ただし、必要な保険を検討した結果、保険料が上がる場合もあります。保険料を抑えることも可能ですが、抑える前提で検討しないように注意が必要です。
加入から時間が経っている場合は生命保険の見直しを
生命保険は、万一の状況に備えるためのもの。ライフステージが変化して必要な保障が変われば、生命保険もそれに対応した保障内容に変えていくべきでしょう。
生命保険に加入してから時間が経っている場合は、生活や環境も変化しているかもしれません。面倒だからといってそのままにせず、状況に合わせて生命保険の見直しを検討してみてください。
他にも当アプリでは保険のプロにチャットで気軽に相談できる機能が備わっています。「保険の見直しをすべき」「今のままでいいのか迷っている」と感じられている方は、ぜひご相談くださいませ。その際には、お名前やご住所といった個人情報は必要ありません。
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