【体験談】保険料実質2.5万削減、安心な貯蓄計画、信頼する担当者との出会い、得たものはたくさんありました!^^【タップでプランナー】


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質の高いコンサルタントを紹介してもらえると高評価をいただいている「タップでプランナー」ですが、皆様にもその良さを知っていただくために、利用者の方々にインタビューを実施しています!
今回は神奈川県在住のA.Nさん(仮名)に、感触を伺ってみました!

※ここからは、インタビューを元に一人称で表現しています。

実質2.5万円の保険料圧縮、資産活用の知識、安心できる担当者、、、得たものはたくさんありました!

このサービスと出会う前の私は、「保険」に対してはまったくの無頓着で、保険会社の担当の方に言われるがまま、ほいほいと契約してしまっていました(-_-;)夫と同じ保険会社にそのまま契約したという感じです。

それが最近になって、友人から「ちょっと保険高すぎるんじゃない?」と言われたり、なぜか更新のたびに保障は下がり保険料は上がっていったり、将来の老後資金のために投資が気になってきたりするうちに、自分の心境に変化が。

なんとかしたいと色々と調べていくうちに、このサービスと出会いました。

結果、

  • 毎月の保険料6000円削減、更新すると値上がりしていたこと、貯蓄型は戻ってくることを考えると保険支出は実質「2.5万円」の削減!
  • 今後取り組んでいきたい投資の知識を習得!
  • 今後を任せられる保険のプロ(パートナー)との出会い!

と、やって良かったと思えることが沢山ありました^^

マッチングしたコンサルタントの井上さんはこんな方

アプリで簡単なアンケートのようなものにいくつか答えた後、私の選んだ選択肢から、私の今の状況に合った人はこんな人ですとメッセージをいただきました。

・職歴が長く、保険の提案経験が豊富
・私と似た人の相談事例を多く持つ
・自宅、カフェなどどこでも面談対応してくれる

という井上さん、正直どんな人がいいのか私には判断が難しかったですが、送っていただいたプロフィールや会社情報、実際の面談内容の事例などを見せていただいて、この人なら信頼できそう、と思い面談をお願いしました。

会ってお話をして、保険営業としての利益優先ではなく、私達の方の利益を考えてくれる、とってもいい方と巡り会えたと感じました!

まず、元の保険の何がいけなかったのか?が分かりました・・・

まず、なんとなく良くないんじゃないかと思っていた今の保険の、具体的に何がいけないのか?を説明していただきました。

・自分に必要かどうかを深く考えないで、特約に沢山入っていた
・掛け捨て型保険と貯蓄性のある保険があることを知らずに、掛け捨て型でしかも高めの(保障が多い)保険に入っていた

特約も保険料も、必要だと納得して入っているのならいいのですが、必要以上の特約や保障にお金を使って、それが戻ってこないというのはとても損なことをしていたんだなぁ、と思いました(TOT)

というわけで、私に本当にフィットした保険を考えることに

見直すべきところが分かったところで、私に必要な保障の見直しと貯蓄性の保険の検討を進めました。

特約は、こんなに入っていたんだ、、とびっくりするくらい付いていたのですが、生命保険で何かがあるのはほんと一握りで、最低限でいいことを井上さんは説明してくれました。

そして、自分の収入に見合った特約の組み方を教えてくれました。

かかる金額に単純に備えるのでなく、国の制度も教えてくれて、「自分の貯蓄+国の保障制度」を超えてしまいそうな部分に効率よく備える方法がわかりました。

また、さらにちょうど気になっていた投資の性質を持つ、貯蓄性保険の仕組みについても教えていただきました。

保障がありながら、掛けたお金を海外債権や株へ分散投資することで増やしてくれ、何もなかったときには老後資金としても使えるという仕組みがあることを全く知らなかったため、とても勉強になりました!

保障は国の制度も考慮し、さらに貯蓄のバランスがよく、この方が自分にとってフィットする保険のかけ方だなと納得した保険に入れたように感じています。

私の利益を一番に考えてくれた提案で、とても納得性の高いものとなりました!

井上さんがとても信用できるなぁと思ったところは、保障を厚くして沢山入らせた方が自分の成績になるはずなのに、必要最低限の保障だけに厳選した内容で提案してくれ、とても安い保険にしていただいたこと。(こんなに安いの?と正直びっくりしました。。。)

そして、貯蓄性保険についても、いきなり高額なものを提案されるのではなく、少額でまずは勉強の意味も込めて始めてみて、運用の様子を見ながら、生活費の余剰が増えてきたところで増額していく提案をしてくださったことです。

今後も保険とはずっと付き合っていくので、信頼できる方に出会えたことはとても嬉しかったです。

保険料の削減額は実質月に2.5万円!

井上さんの提案してくださった保険は夫婦合わせて月額24000円ほど。もともと入っていた保険が月額30000円ほどでしたので、浮いた金額は6000円ほどになりました。

そのうち、貯蓄性保険にした部分が12000円ほどで、これは保障が使われなくても将来戻ってきます。

また、もともと入っていた保険は、更新すると月額が夫婦合わせて30000円→38000円ほどに値上がりする予定でした、、詐欺か、と思いました、、、(-_-;)

もし更新していた場合との比較で考えると、38000円 vs 掛け捨て分(24000ー12000=12000円)で、実質26000円ほど削減されたと考えられます。

自分の納得行く、自分に合った保険にした結果、こんなにも保険料が削減されたのはとても嬉しい結果でした!

面談の様子について

面談は、自宅で行いました。

一回目は自分の保険の悩みを説明し、井上さんから色々と分析していただきました。

最初に住まいや仕事のことなど、共通の話題でリラックスしたムードにしていただいたのでその後は和やかな雰囲気で進みました♪

今の保険と必要保障の説明

今の保険の仕組み、転換制度とはなにか?どうして年々保障が削られて保険料が上がっていくのか?を説明していただきました。

そして、世帯状況、子供の年齢から、私に本当に必要な保障を割り出してくれました。

教育費については、子供は中学三年生と小学校六年生なのですが、下記の3点から算出していただきました。

・入院日額はいくらぐらいが妥当か

・今後公立中学/高校、そして私立の大学に通わせるためのお金がどれだけ必要か

・亡くなった場合と病気やけがをした場合にどういった費用がかかるか

そういった話をする中で、教育費は10%くらいに留めるべき、など自分だけでは分からないお金の使い方や水準について教えてもらえました。

そして老後の資金について、希望する生活水準で老後を過ごすために年金だけでは不足するお金がどのくらいあるのかを教えていただきました。(これだけしかないの、、生活できるのかな?!とショック。)

こういった老後資金の話は、自分では今の生活費がいくらかというのは分かっても、将来の生活費がどれだけ必要かなど想像できない部分も多いので、こちらは生活水準は落としたくない、貯蓄はこれだけ溜まっていそう、ローンはいつ終わるなどを伝えるだけで一緒に考えていただけたのはとても助かりました。

投資と貯蓄性保険について

もともと投資をやりたいな〜と思っていて、iDeCoが気になっていたのですが、iDeCoのデメリットは60歳までおろせないことであることを教えていただきました。

そして世界の株を分けて、グループ化して運用する投資のシステムがあり、その仕組みを使った保険(変額個人年金保険)があることを教えていただきました。

知らない世界でしたので興味がわきましたが、やったことのないことですので不安もあります。井上さんはそういうところも分かっていて、まずは知ることから始めましょう、ということで、「その金額だったら勉強代としていいかも」という金額で始めることを提案していただきました。まずは少額から、というのが安心です♪

またたまたま住宅ローンの借り換えを考えていたのですが、ローン金利をなるべく安くする裏技も教えていただきました!

2回目の面談は夫への説明

私への説明の後は、夫へも同じ説明をしていただきました。
夫からは、何かあった時にもらえる現金が多いものにしたいという要望を伝え、そちらも納得できる内容の保険を提案いただきました。

3回目の面談で、実際の契約をしました。

このサービス(タップでプランナー)がおすすめできる人

サービスを受けてみて、ぜひおすすめしたいと思ったのが、私と同じくお金に無頓着で知らず知らずに損をしているような人です。

私は金利や利率という概念にも疎かったですし、保険なんてお金がかかるものだからかけっぱなしでいいんじゃない?くらいに思っていました(^_^;)

で、なんでお金がたまらないんだろう、、とぼんやり考えていました。

そんな方に是非紹介したいです!

(既に後輩や友達へ紹介しました^^)

また、これから投資や貯蓄を考えているけれどもまだよく分かっていないような人にもおすすめです。

私は無頓着から脱却したいと思って調べていくうちに辿り着きましたが、そこまでいっていない、もっと無頓着な人にもこのサービスが知られるようになったらすごくいいと思いました!

※以上インタビューでした!

アプリでプランナー紹介(タップでプランナー)のいいところ

当アプリの特徴は、自分の好きな時間にアプリをインストールして簡単なアンケートに答えるだけで、望みの条件でプランナーを紹介してもらえる手軽さと、プランナー(コンサルタント)の高い質です!

A.Nさんの対応をしたコンサルタント・井上さんのように、
・相談者の利益を真剣に考えて安い保険でもフィットするものを提案する
・投資や貯蓄、老後資金など金融の知識が豊富
・保険の知識レベルが高く、知らない商品を沢山知っている
・丁寧な対応、細かな気遣い
といったコンサルタントが揃っています。

保険に関して無頓着だった自分を脱却したい、なんとなく保険料の高さが気になっている方など、アプリでコンサルタント紹介を是非ご利用ください♪